مدیریت مالی ضعیف یکی از اصلیترین دلایلی است که میتواند شکست یک کسبوکار را رقم بزند. آمارها نشان میدهند که بخش زیادی از کسبوکارهای کوچک به دلیل اشتباهات مالی شکست میخورند، در حالی که ایدهها یا محصولات آنها ضعیف نیستند! این حقیقت هشداردهنده اهمیت مدیریت مالی صحیح را در کسبوکار به ما یادآوری میکند، تا از تصمیمهای مالی نادرست دوری کنیم.
شاید فکر کنید که مدیریت مالی تنها مربوط به شرکتهای بزرگ است، اما اینطور نیست. حتی کوچکترین تصمیمات مالی هم میتوانند آینده کسبوکار ما را تحت تأثیر قرار دهند. در این مقاله قصد داریم به پنج اشتباه مالی مهلک بپردازیم که بسیاری از کارآفرینان مرتکب میشوند و دوری از آنها میتواند کسبوکار شما را نجات دهد.
1- خرج کردنهای بیحساب و کتاب
بسیاری از صاحبان کسبوکار، در ابتدای مسیر توجهی به مدیریت مالی ندارند و تمرکز خود را تنها بر محصول یا خدماتشان میگذارند. این موضوع به این دلیل اتفاق میافتد که برخی فکر میکنند کسبوکارهای کوچک نیاز به برنامهریزی مالی دقیق ندارند و آن را به آینده موکول میکنند.
این تفکر میتواند بهای سنگینی برای شما داشته باشد. نادیده گرفتن حسابوکتاب مالی یک عادت مخرب برای کسبوکار به حساب میآید. این کار باعث میشود به مرور زمان کنترل خود را بر هزینهها و درآمدها از دست بدهید و وضعیت کسبوکار شما به طور دقیق مشخص نشود. همچنین بهعنوان یک سرمایهگذار باید از هزینههای برنامهریزینشده و بدون پیشبینی نرخ بازگشت سرمایه (ROI) خودداری کنید؛ زیرا ارزیابی هر سرمایهگذاری از نظر ارزش بلندمدت و مدیریت صحیح منابع از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است.
برای مثال، بسیاری از استارتاپهای حوزه فناوری، در سالهای اول بخش زیادی از سرمایه خود را صرف تبلیغات پرهزینه در شبکههای اجتماعی میکنند؛ بدون آنکه بازگشت سرمایه دقیقی برای آن در نظر بگیرند. همین موضوع باعث میشود خیلی زود با بحران مالی روبهرو شوند.
2- تفکیک نکردن حساب شخصی و کاری
وسوسه استفاده از یک کارت بانکی برای تمام هزینهها، چه شخصی و چه مربوط به کسبوکار بسیار رایج است. در ظاهر این کار ساده به نظر میرسد اما در حقیقت یکی از بزرگترین موانع در مسیر رشد کسبوکار است. زمانی که هزینههای شخصی و کاری در هم تنیده میشوند، شفافیت و سنجش سلامت مالی بسیار دشوار میشود. مخلوط کردن این حسابها باعث میشود نتوانید به وضوح ببینید که چهقدر درآمد و هزینه واقعی دارید و سوددهی شما چهقدر است. این ابهام برنامهریزیهای مالی را غیرممکن میکند و حتی میتواند شما را با مشکلات قانونی پیشبینینشده مواجه کند.
برای پیشگیری از این مشکلات یک راه ساده وجود دارد: حساب بانکی اختصاصی برای کسبوکار خود داشته باشید. حسابهای تجاری اختصاصی، تصویر روشنی از سلامت مالی کسبوکار شما ارائه میدهند تا به راحتی درآمد، هزینهها و سودآوری را پیگیری کنید.
- نداشتن برنامه رشد
رتبه سوم فهرست اشتباهات مالی به عدم تدوین یک برنامه اقتصادی پایدار تعلق دارد. همه کسبوکارهای نوپا برای تبدیل شدن به شرکتی بزرگ نیاز به استراتژیهای مشخص در امور مالی دارند. برای این موضوع باید شرایط مالی کسبوکار خود را به صورت صادقانه بررسی کنید و اگر نیازی به تغییر وجود دارد، آن را بپذیرید.
مشاورههای هدفمند از متخصصان و تعیین اهداف روشن مالی گام بعدی در تدوین یک برنامه رشد پایدار خواهد بود. در نهایت باید به خاطر داشته باشید که تحلیل ریسک انجام دهید تا در صورت بروز مشکل، بتوانید یک برنامه مدیریت ریسک ایجاد کنید.
4- بیتوجهی به مدیریت نقدینگی
یکی از بزرگترین اشتباهات مالی این است که سود را با جریان نقدینگی یکسان فرض کنیم. کسبوکارها در ظاهر ممکن است سودده به نظر برسند، اما اگر پول مشتریان به موقع وصول نشود یا هزینهها به صورت ناگهانی افزایش پیدا کنند، عملاً فلج خواهند شد. جریان نقدینگی مثل خون در رگهای یک کسبوکار است. بسیاری از کسبوکارها به این دلیل ورشکست میشوند که به جای تمرکز بر وصول مطالبات و مدیریت دقیق زمانبندی پرداختها، تنها به فکر فروش بیشتر هستند.
به عنوان مثال، رستورانی را در نظر بگیرید که فروش خوبی دارد، اما بیشتر مشتریانش حسابهای خود را مدتدار پرداخت میکنند. این رستوران روی کاغذ سودده است، اما چون نقدینگی کافی در دسترس ندارد، قادر به پرداخت حقوق کارکنان و هزینه مواد اولیه نیست و در نهایت با بحران روبهرو میشود.
برای جلوگیری از این اتفاق، باید به طور پیوسته بر جریان نقدینگی نظارت کنید تا کمبودهای احتمالی را قبل از اینکه به مشکلات بزرگی تبدیل شوند، شناسایی کنید.
5- برنامهریزی مالی بدون بودجهبندی
بسیاری از کسبوکارها، بهخصوص در ابتدای کار بدون یک برنامهریزی مالی مشخص و بودجهبندی پیش میروند. آنها حتی هزینههای خود را ثبت میکنند، اما بودجهبندی ماهانه و سالانه ندارند. نداشتن بودجهبندی مانند رانندگی بدون نقشه است. بدون نقشه راه شانس زیادی برای رسیدن به مقصد وجود ندارد. بدون بودجهبندی نمیتوانید نیازهای غیرضروری را شناسایی کنید یا حتی ببینید که اهداف مالی آینده واقعبینانه هستند یا نه.
بنابراین حتماً از قبل بودجهای تنظیم کنید. هزینهها را پیگیری کنید و گزارشهای مالی را به طور منظم بررسی کنید تا سلامت مالی کسبوکار شما آسیب نبیند. اشکالی ندارد که در حین کار نیاز به تنظیم بودجه داشته باشید، اما بدون نقشه راه نباید حرکت کنید.
از آگاهی تا اقدام!
همانطور که در این مقاله دیدیم، موفقیت در کسبوکار تنها با داشتن یک ایده خوب ممکن نیست؛ بلکه به مدیریت هوشمند مالی و دوری از اشتباهات مهلک هم بستگی دارد. نادیده گرفتن حسابوکتاب، نداشتن برنامه رشد، عدم پیگیری نقدینگی، نداشتن بودجهبندی و تفکیک نکردن حسابهای کاری و شخصی هر یک میتوانند به تهدیدی برای کسبوکار شما تبدیل شوند.
آگاهی از این اشتباهات، اولین و مهمترین اقدام برای جلوگیری از آنهاست. قدم بعدی اقدام است. اگر با هر یک از این اشتباهات روبهرو هستید، زمان آن رسیده که به یک راهحل حرفهای فکر کنید. برای دریافت مشاوره رایگان و آشنایی با راهکارهای حرفهای مالی با مشاوران ما در تماس باشید.
منابع: